還款方式

1、一次還本付息法

銀行規定，貸款期限≤1年，那么還款方式為到期一次還本付息，即期初的貸款本金加上整個貸款期內的利息綜合。計算公式如下：
到期一次還本付息額=貸款本金×[1+年利率（%）]  （貸款期為一年）
到期一次還本付息額=貸款本金×[1+月利率（%）×貸款期（月）]  （貸款期不到一年）
其中：月利率=年利率÷12
如以住房公積金貸款1萬元，貸款期為7個月，則到期一次還本付息額為：
10000×[1+3.975‰×7月]=10278元

2、等額本息還款法

即從使用貸款的第二個月起，每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息。計算公式如下：
                  月利率×（1+月利率）還款期數
每月等額還本付息額=貸款本金  ×   
（1+月利率）還款期數－1
其中：還款期數=貸款年限×12
如以商業性貸款20萬元，期限為15年，則每月等額還本付息額為：
4.2‰×(1+4.2‰)180
200000  ×                                    =1586元
(1+4.2‰)180－1
即借款人每月向銀行還款1586元，15年后，20萬元的借款本息就全部還清。

3、等額本金還款法

基本算法原理是在還款期內按期等額歸還貸款本金，并同時還清當期未歸還的本金所產生的利息。慣例要求，一般采用按季還款的方式，其計算公式如下：
每季還款額=貸款本金÷貸款期季數+（本金－已歸還本金累計額）×季利率
如以貸款20萬元，貸款期為10年，為例：
每季等額歸還本金：200000÷（10×4）=5000元
第一個季度利息：200000×（5.04%÷4）=2520元
則第一個季度還款額為5000+2520=7520元；
第二個季度利息：（200000-5000×1）×（5.04%÷4）=2457元
   則第二個季度還款額為5000+2720=7457元
第40個季度利息：（200000-5000×39）×（5.04%÷4）=63元
則第40個季度（最后一期）的還款額為5000+63=5063元
由此可見，隨著本金的不斷歸還，后期未歸還的本金的利息也就越來越少，每個季度的還款額也就逐漸減少。

4、其它還款方式（實際操作中很少出現）

1）寬限期還款法

寬限期還款法是在等額本金還款法的基礎上衍生出的一種還款方式。它的特點是：根據與開發商簽訂的“預售協議”銀行允許客房在入住前只歸還貸款額本期利息，入往后再開始歸還本金，還款方式與等額本金還款法相同。

2）等比累進還款法

稱等比遞增（減）累進法，就是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定比例，而每個時間段內每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。

3）等額累進還款法

也稱等額遞增（減）累進法，其與“等比累進還款法”類似，不同之處就是將在每個時間段上約定多（少）還款的“固定比例”改為“固定額度”，以同樣在每個時間段內每月以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。

4）增本減息法

就是在“等額本金法”的基礎上，每期的利息按理論余額計算，但本金的歸還則是從小到大，使得每月歸還的本息總額一樣的一種變體還款方式。

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